Copyrights. VALUEM, 2026. Todos los derechos reservados.
La creciente dependencia de equipos electrónicos en hogares y empresas ha convertido los daños por sobretensiones eléctricas en una de las reclamaciones más frecuentes dentro de las pólizas de riesgos diversos. Un perito de seguros se enfrenta al reto de determinar, con criterios objetivos y reproducibles, si la avería de un dispositivo guarda relación directa con una anomalía de la red eléctrica, una descarga atmosférica o cualquier otro evento cubierto por la póliza. La complejidad técnica de estos equipos exige un método de trabajo estructurado que integre inspección visual, pruebas funcionales y análisis documental.
Este artículo recoge los criterios técnicos fundamentales que todo perito debe aplicar durante la evaluación de siniestros por sobretensión. Se han sintetizado las mejores prácticas del sector asegurador, la normativa electrotécnica de referencia y la experiencia acumulada en la tramitación de expedientes. El objetivo es proporcionar una guía clara que aumente la fiabilidad de los dictámenes, facilite la comunicación con los asegurados y reduzca los conflictos derivados de interpretaciones subjetivas.
Para evaluar correctamente un daño es imprescindible conocer la naturaleza de la sobretensión que pudo originarlo. De forma general, se distinguen dos grandes grupos: las sobretensiones transitorias, de corta duración pero elevada amplitud, y las sobretensiones permanentes, habitualmente causadas por defectos en la red de distribución o por la rotura del neutro. Las primeras suelen estar provocadas por rayos, maniobras en la red eléctrica o desconexiones bruscas de grandes cargas, mientras que las segundas se asocian a averías en centros de transformación, fallos del suministro eléctrico o contactos accidentales entre líneas de distinta tensión.
Los equipos electrónicos afectados presentan patrones de daño característicos según el tipo de sobretensión. En el caso de los transitorios atmosféricos, es habitual encontrar fusibles fundidos, varistores reventados, pistas de circuito impreso vaporizadas y componentes semiconductores con cráteres de arco. Las sobretensiones permanentes, por su parte, tienden a provocar el calentamiento excesivo y la degradación progresiva de las fuentes de alimentación, con fallos en condensadores electrolíticos, reguladores de tensión y circuitos integrados. La inspección visual inicial debe orientarse a identificar estos signos y descartar daños mecánicos, corrosión o manipulación previa que pudieran sugerir otras causas.
Un procedimiento ordenado garantiza que no se omita ningún dato relevante y que las conclusiones sean sólidas desde el punto de vista técnico y jurídico. El primer paso, al recibir el encargo, consiste en contactar con el asegurado para explicarle la necesidad de conservar todos los bienes afectados tal y como quedaron tras el incidente, sin intentar repararlos ni alterar su estado. Esta recomendación, recogida en las guías de buenas prácticas como las publicadas por asociaciones periciales, evita la pérdida de evidencias y facilita la labor de campo.
A continuación, durante la visita al lugar del siniestro, el perito debe seguir una secuencia de actuaciones perfectamente definida. En primer lugar, inspeccionará el cuadro eléctrico general y las protecciones instaladas (interruptor diferencial, magnetotérmicos, limitadores de sobretensión), anotando marcas, modelos y estados. Después, examinará cada equipo dañado, documentando mediante fotografías detalladas los daños externos e internos. Por último, realizará pruebas funcionales a los aparatos que no presenten riesgos para comprobar si la avería es total o parcial. Esta sistemática, inspirada en la meticulosidad de los protocolos de trabajo sin tensión que establece la normativa de prevención de riesgos laborales, permite reconstruir la secuencia del fallo y acotar la posible causa.
La determinación del origen de la sobretensión no puede basarse únicamente en el estado de los equipos. Resulta fundamental recopilar información externa que corrobore la existencia del evento perturbador. Para ello, el perito debe solicitar al asegurado datos sobre el momento exacto en que se produjo la avería y si otros vecinos o comercios cercanos experimentaron problemas similares. Estas declaraciones, aunque no constituyen prueba técnica por sí solas, orientan la investigación hacia una causa común de la red de suministro.
Además, conviene recabar informes meteorológicos oficiales, noticias locales sobre tormentas eléctricas o apagones masivos y, cuando sea posible, el parte de incidencias de la compañía distribuidora de electricidad. La legislación consolidada sobre seguridad frente al riesgo eléctrico, como el Real Decreto 614/2001, señala la importancia de disponer de la máxima información sobre las condiciones de la instalación y los fenómenos externos que puedan influir en ella. La coincidencia temporal entre un pico de tensión registrado por la empresa suministradora y la fecha de la avería constituye un indicio de gran peso en el informe pericial.
Para sustentar la valoración económica del daño es imprescindible que el asegurado presente una serie de documentos. La relación de pérdidas, redactada de forma ordenada y coherente, debe incluir una descripción de cada equipo, su antigüedad, marca, modelo y número de serie. Las facturas de compra o los extractos bancarios que acrediten la adquisición son la mejor prueba del valor de los bienes afectados. En ausencia de facturas, se pueden utilizar catálogos actuales, presupuestos de reposición o fotografías nítidas que permitan identificar el modelo exacto y su precio de mercado.
Asimismo, el perito debe recordar al asegurado la obligación de comunicar el siniestro a la entidad aseguradora por escrito y en un plazo no superior a siete días desde que tuvo conocimiento del mismo, tal y como aconsejan los organismos sectoriales para evitar la caducidad de la garantía. Conservar los restos de los bienes dañados es igualmente crucial; si por motivos de seguridad o espacio no fuera posible, se deben tomar fotografías de alta resolución que muestren el alcance de la destrucción y, en la medida de lo posible, los componentes afectados. Toda esta documentación se anexará al informe pericial para justificar el cálculo de la indemnización.
Uno de los aspectos más controvertidos en la peritación de daños electrónicos es establecer el nexo causal entre la sobretensión y la avería. Para ello se utilizan criterios técnicos basados en la física del fallo. La primera condición que debe cumplirse es la coincidencia temporal; es decir, el equipo estaba en funcionamiento o conectado a la red en el momento en que se produjo la perturbación. La segunda es la compatibilidad del daño observado con el tipo de sobretensión invocada: un varistor reventado apunta a un transitorio de alta energía, mientras que un condensador hinchado de la fuente de alimentación sugiere una exposición prolongada a una tensión superior a la nominal.
Es necesario excluir otras posibles causas ajenas a la cobertura del seguro, como defectos de fabricación, desgaste por uso normal, manipulación incorrecta o sobrecarga de los enchufes del propio domicilio. Para ello, el perito examina el estado general del equipo, comprueba la ausencia de reparaciones previas y analiza las condiciones ambientales de la instalación. Sólo cuando se han descartado fehacientemente estas alternativas puede afirmarse que la sobretensión es la causa más probable del siniestro. La aplicación rigurosa de este filtro evita que se indemnicen daños que corresponden a la garantía del fabricante o al simple deterioro de los aparatos.
Las pólizas de riesgos diversos, tanto del ramo de hogar como de comunidades o comercios, suelen incluir la garantía de daños por fenómenos eléctricos. Sin embargo, el alcance exacto de esta cobertura varía entre compañías y entre modalidades de contrato. Generalmente, se cubren los daños materiales directos causados a los aparatos eléctricos y electrónicos por sobretensiones de origen atmosférico, así como las derivadas de cortocircuitos o alteraciones anormales de la corriente. Es decisivo que el perito lea la póliza con detenimiento para conocer las franquicias, los límites por siniestro y los bienes excluidos, información que condicionará tanto la valoración como el importe final a indemnizar.
En el sistema asegurador español, el Consorcio de Compensación de Seguros desempeña una función supletoria en la cobertura de riesgos extraordinarios. Cuando una sobretensión tiene su origen en un rayo o en un fenómeno meteorológico de carácter excepcional, puede ser el Consorcio quien asuma el pago de la indemnización, siempre que el asegurado tenga contratada la correspondiente cobertura de riesgos extraordinarios. El perito debe estar preparado para orientar al asegurado sobre la necesidad de solicitar a su entidad que le informe si el siniestro es susceptible de ser transferido al Consorcio, señalando la justificación del hecho y las instrucciones para su tramitación, tal como indican las guías de buenas prácticas del sector asegurador.
La peritación de equipos electrónicos requiere conocimientos sobre los sistemas de protección y la arquitectura interna de los dispositivos. Un paso imprescindible es verificar la presencia y el estado de los protectores de sobretensión instalados, ya sean en la acometida general del edificio, en el cuadro eléctrico secundario o en las bases de conexión múltiple. La ausencia de protecciones adecuadas o su mal estado no exime de responsabilidad a la aseguradora si la póliza no excluye esta circunstancia, pero sí puede modular la cuantía indemnizatoria si se demuestra negligencia del asegurado en el mantenimiento de las medidas de seguridad mínimas.
Desde el punto de vista electrotécnico, también conviene medir la resistencia de la toma de tierra y comprobar la correcta conexión equipotencial de los elementos metálicos del inmueble. Una tierra deficiente puede agravar los efectos de una sobretensión y provocar daños en cadena que afecten a múltiples aparatos. En instalaciones donde coexisten equipos de tecnología sensible, como servidores, sistemas de videovigilancia o electrodomésticos con control electrónico, es recomendable analizar la topología de la red eléctrica local para identificar posibles puntos débiles que hayan favorecido la propagación del fallo. Estas comprobaciones dotan al informe de un rigor que refuerza su validez frente a eventuales discrepancias.
Si ha sufrido una avería en sus equipos electrónicos tras una tormenta o una perturbación eléctrica, recuerde que su póliza de seguro puede cubrir estos daños. Lo más importante es actuar con rapidez: comunique el siniestro a su asegurador o mediador en un plazo máximo de siete días, describiendo de forma clara lo ocurrido. No repare ni deseche los aparatos dañados sin antes haber informado a la compañía, ya que el perito necesitará examinarlos para evaluar el alcance del perjuicio. Haga fotografías nítidas de los daños y reúna todas las facturas, garantías y cualquier documento que acredite el valor de los bienes.
Colabore activamente con el perito que visite su domicilio. Indíquele si otros vecinos han padecido el mismo problema, si tiene constancia de algún corte de luz o de la caída de rayos en las proximidades, y facilite el acceso al cuadro eléctrico y a los equipos afectados. Siga sus indicaciones sobre la posible intervención del Consorcio de Compensación de Seguros, ya que en muchos casos de fenómenos atmosféricos extraordinarios será este organismo quien se haga cargo de la indemnización de manera más ágil. Una actitud proactiva y organizada le ayudará a recibir una indemnización justa en el menor tiempo posible.
La evaluación pericial de daños eléctricos exige una metodología rigurosa que integre la inspección empírica, el análisis de la causalidad y el estudio de la cobertura contractual. El perito debe aplicar listas de verificación que abarquen desde la comprobación de las protecciones eléctricas hasta la recopilación de datos externos objetivos, como los registros de la distribuidora y los informes meteorológicos. La determinación del nexo causal debe apoyarse en la coincidencia temporal, la huella física del fallo y la exclusión sistemática de otras causas probables, siguiendo el principio de parsimonia diagnóstica.
En el ámbito de las pólizas de riesgos diversos, es recomendable que el dictamen pericial detalle no solo la valoración económica de los bienes dañados, sino también el análisis de la instalación eléctrica del inmueble y el estado de los dispositivos de protección. Esta información adicional permite a la compañía aseguradora evaluar posibles repercusiones en la tarificación o en las condiciones de póliza, y facilita la defensa en caso de litigio. La coordinación con los servicios del Consorcio de Compensación de Seguros debe contemplarse como una fase más del procedimiento, agilizando la transferencia del expediente cuando concurran los supuestos de cobertura extraordinaria.
Especialistas en evaluación técnica, valoramos siniestros y riesgos industriales con precisión y responsabilidad. Confíe en nuestros expertos periciales para proteger su negocio.
