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El peritaje de parte en el análisis de coberturas y exclusiones de pólizas de riesgos diversos se ha consolidado como una herramienta fundamental en el sector asegurador y en los litigios derivados de contratos de seguro. A diferencia del peritaje judicial designado por el tribunal, el peritaje de parte es solicitado directamente por el asegurado, la aseguradora o sus abogados para defender una posición concreta ante un siniestro. Este informe pericial permite desentrañar con rigor técnico y jurídico si un determinado evento se encuentra cubierto por la póliza o si, por el contrario, cae dentro de alguna de las exclusiones contractuales establecidas.
En un mercado cada vez más complejo donde las pólizas de riesgos diversos incluyen desde daños materiales y pérdida de beneficios hasta responsabilidad civil y riesgos cibernéticos, la figura de nuestros servicios periciales adquiere relevancia estratégica. Su labor no solo consiste en valorar el daño, sino en interpretar con precisión las cláusulas de cobertura, las definiciones técnicas, las exclusiones específicas y las condiciones particulares de cada contrato. Este análisis detallado resulta decisivo tanto en negociaciones extrajudiciales como en procedimientos judiciales o arbitrales.
El peritaje de parte es un informe pericial elaborado por un experto independiente designado por una de las partes involucradas en un conflicto relacionado con una póliza de seguro. A diferencia del perito judicial, que actúa como auxiliar imparcial del tribunal, el perito de parte defiende técnicamente los intereses de quien lo contrata, siempre dentro de los límites de la objetividad, veracidad y rigor profesional que exige su ética y la normativa vigente.
En el ámbito de las pólizas de riesgos diversos, este tipo de peritaje se centra principalmente en determinar si el siniestro ocurrido se encuentra amparado por las coberturas contratadas o si, por el contrario, resulta excluido por alguna de las limitaciones establecidas en el contrato. El perito analiza la documentación contractual, las circunstancias del siniestro, las pruebas técnicas disponibles y aplica sus conocimientos especializados para emitir una conclusión fundamentada que pueda ser utilizada ante la aseguradora, en mediaciones o en sede judicial, tal como se detalla en nuestro peritaje forense.
Este instrumento se ha convertido en pieza clave ante el aumento de disputas sobre interpretación de pólizas, especialmente en siniestros de gran complejidad técnica donde las aseguradoras suelen invocar exclusiones relacionadas con vicios propios, falta de mantenimiento, caso fortuito, dolo o culpa grave, entre otras.
Las pólizas de riesgos diversos suelen ser documentos extensos y técnicamente densos donde una misma palabra o definición puede determinar si un siniestro de cientos de miles de euros está cubierto o no. El análisis exhaustivo de coberturas permite identificar con precisión qué riesgos han sido efectivamente transferidos a la aseguradora y bajo qué condiciones. Este estudio incluye la revisión de las condiciones generales, particulares y especiales, así como los anexos y apéndices que modifican el alcance de la protección.
Por su parte, el análisis de exclusiones resulta aún más crítico. Las cláusulas excluyentes limitan o eliminan la obligación de indemnizar de la aseguradora en determinados supuestos. Un perito especializado debe conocer profundamente la jurisprudencia del Tribunal Supremo y de las audiencias provinciales sobre interpretación de exclusiones, especialmente el principio de que las cláusulas limitativas o excluyentes deben ser destacadas de forma clara y precisa, tal como exige el artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro.
Las pólizas multirriesgo o de riesgos diversos suelen contemplar coberturas como daños por incendio, explosión, robo, inundación, viento, nieve, responsabilidad civil explotación y patronal, pérdida de beneficios, daños eléctricos, rotura de cristales, avería de maquinaria y, cada vez más frecuentemente, ciberriesgos. Cada una de estas coberturas contiene definiciones específicas, sublímites, franquicias y requisitos de activación que el perito debe analizar caso por caso.
El perito de parte debe verificar no solo si el riesgo se encuentra nominalmente cubierto, sino también si se han cumplido todas las obligaciones del tomador del seguro (declaración del riesgo, pago de prima, medidas de seguridad, comunicación oportuna del siniestro, etc.), ya que su incumplimiento puede activar exclusiones o incluso la resolución del contrato.
Entre las exclusiones más habituales en este tipo de pólizas destacan las relacionadas con desgaste, vicio propio o falta de mantenimiento, actos dolosos o culposos del asegurado, daños por obras o reformas, contaminación gradual, riesgos nucleares, guerra, terrorismo y, en los últimos años, exclusiones específicas relacionadas con pandemias o eventos catastróficos de gran magnitud.
La metodología de un peritaje de parte debe seguir un proceso riguroso y documentado. Comienza con el encargo formal por parte del cliente y la firma del correspondiente contrato de prestación de servicios periciales. Posteriormente, el perito procede a la recopilación exhaustiva de toda la documentación: póliza completa, condiciones particulares, historial de siniestros, comunicaciones con la aseguradora, informes de peritos contrarios, documentación técnica del bien siniestrado y pruebas periciales complementarias (fotografías, vídeos, dictámenes técnicos, peritaciones de bomberos, etc.).
Una vez recopilada la información, se procede al análisis jurídico-técnico. Este análisis combina el conocimiento profundo del ramo del seguro con la especialidad técnica correspondiente (ingeniería, arquitectura, economía, informática forense, etc.). El perito debe contrastar los hechos del siniestro con las definiciones contractuales, aplicando criterios de interpretación sistemática, literal, teleológica y conforme a la jurisprudencia consolidada.
El peritaje suele estructurarse en seis fases principales que garantizan la calidad y validez del informe final. La primera fase consiste en el nombramiento y aceptación del encargo con definición clara del objeto pericial. La segunda fase implica el estudio detallado de toda la documentación contractual y administrativa del caso.
La tercera fase corresponde a la inspección ocular y recolección de pruebas técnicas in situ. La cuarta fase es la propiamente analítica, donde se contrastan hechos, coberturas y exclusiones. La quinta fase es la redacción del informe, y la sexta comprende la ratificación judicial o extrajudicial del dictamen y, en su caso, la emisión de informe complementario o contra-peritaje.
Un informe pericial de calidad debe seguir una estructura lógica que facilite su comprensión tanto por parte de técnicos como de juristas. La introducción debe exponer claramente el objeto del peritaje, las partes involucradas y las preguntas concretas que se plantean. Posteriormente se detalla la documentación analizada, la metodología empleada y los antecedentes técnicos y jurídicos relevantes.
El cuerpo central del informe debe contener el análisis detallado de las coberturas invocadas, el estudio pormenorizado de cada exclusión que la aseguradora haya invocado o pudiera invocar, y la fundamentación técnica y jurídica de la posición defendida. Finalmente, las conclusiones deben responder de forma clara y directa a las preguntas planteadas, evitando tecnicismos innecesarios cuando el destinatario sea un juez o árbitro.
Todo informe pericial de parte debe incluir necesariamente la identificación completa del perito, su titulación, colegiación y experiencia acreditada en la materia. Asimismo, debe contener una declaración explícita de independencia y objetividad, a pesar de ser un perito de parte, así como el juramento o promesa de decir verdad en caso de ratificación judicial.
El año 2025 ha traído consigo importantes novedades que impactan directamente en la elaboración de peritajes de parte. La obligatoriedad de digitalización de los informes periciales presentados ante los nuevos Tribunales de Instancia ha modificado los requisitos técnicos de redacción y firma de los dictámenes. Los peritos deben ahora dominar las plataformas digitales oficiales y garantizar el cumplimiento de los estándares de seguridad y certificación electrónica exigidos.
Además, se ha observado un endurecimiento en los requisitos de inscripción en las listas de peritos de los colegios profesionales, exigiendo mayor formación continua y, en muchos casos, la contratación de seguro de responsabilidad civil específico para la actividad pericial. Estos cambios buscan elevar la calidad técnica y ética de los informes que se presentan ante los tribunales.
En términos sencillos, un peritaje de parte es como contratar a un traductor experto cuando las aseguradoras y los jueces hablan un lenguaje muy técnico sobre seguros. Cuando tienes un problema con tu póliza y la compañía no quiere pagar argumentando que «no está cubierto» o que «hay una exclusión», un perito de parte analiza todos los papeles con lupa y explica de forma clara y fundamentada por qué sí debería pagarte. Es una herramienta de defensa muy poderosa que aumenta significativamente tus posibilidades de obtener una indemnización justa.
Lo más importante es entender que no todos los peritos son iguales. Elegir un profesional con experiencia específica en análisis de coberturas y exclusiones de pólizas de riesgos diversos marca la diferencia entre ganar o perder un caso. Un buen peritaje no solo defiende tu posición, sino que muchas veces consigue que la aseguradora rectifique antes de llegar a juicio, ahorrando tiempo, dinero y estrés emocional.
Desde una perspectiva técnico-jurídica avanzada, el peritaje de parte en el análisis de coberturas y exclusiones constituye un medio de prueba atípico de extraordinario valor probatorio cuando se elabora con rigor metodológico. Su eficacia radica en la combinación equilibrada de análisis técnico especializado y argumentación jurídica alineada con la jurisprudencia del Tribunal Supremo, particularmente en materia de interpretación de cláusulas limitativas y deber de información precontractual (artículos 3 y 7 LCS).
Los peritos especializados deben mantener una actualización constante tanto en evolución jurisprudencial como en avances técnicos de las distintas ramas periciales. La incorporación de metodologías forenses actualizadas, el correcto tratamiento de la cadena de custodia de la prueba y la adecuada fundamentación de los juicios de valor técnicos son elementos que diferencian un informe pericial sólido de aquellos que pueden ser fácilmente impugnados en sede judicial. La tendencia hacia la digitalización y los nuevos Tribunales de Instancia exige además una adaptación formal y procedimental que no puede ser descuidada.
Especialistas en evaluación técnica, valoramos siniestros y riesgos industriales con precisión y responsabilidad. Confíe en nuestros expertos periciales para proteger su negocio.
